Сегодня суббота, 13.08.2022: публикаций: 6370
05.09.2012 11:24
Новости.
Просмотров всего: 2671; сегодня: 4.

Ставки по ипотеке: «плавающие» или фиксированные?

Ставки по ипотеке: «плавающие» или фиксированные?

Популярность плавающих ставок по ипотеке резко упала с приходом кризиса, так как заемщики острее почувствовали все риски, которые предполагает этот тип кредитования. По мнению экспертов, переменные ставки по ипотечному кредиту имеют свои выгоды, но больше подходят для более спокойного с точки зрения экономики периода. Готов ли сегодняшний потребитель идти на риск, оформляя ипотеку по переменной ставке, или, наученный горьким опытом времен кризиса, согласится переплачивать по фиксированной?

Суть постоянной процентной ставки заключается в том, что банк устанавливает определенную величину, которая на протяжении всего времени погашения кредита не меняется. У такого способа начисления процентов есть одно неоспоримое преимущество: постоянство. Дело в том, что когда известен точный размер ставки, то заемщик может планировать свои расходы на много месяцев вперед.

А вот переменные ставки, как уже вытекает из самого их названия, могут меняться. Их величина зависит от суммы двух показателей: наценки (маржи) банка и межбанковского индекса. Среди межбанковских индексов наиболее известны следующие: ставка рефинансирования Центробанка (используется Центробанком при выдаче кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования); MosPrime (проценты, под которые российские банки кредитуют друг друга); Libor (по этой ставке крупнейшие кредитно-финансовые учреждения всего мира готовы выдавать кредиты друг другу) и Euribor (аналог Libor с той разницей, что кредиты предоставляются не в долларах, а в евро). Если заемщик берет кредит с переменной ставкой, то она будет равняться сумме одного из межбанковских индексов (4-6%) и наценке банка, которая, как правило, составляет 5-7%.

Переменные ставки привлекают заемщиков, в первую очередь, тем, что они на 1-2% ниже фиксированных. В зависимости от политики банка плавающая ставка может меняться раз в три месяца, полгода или год. Как правило, большинство банков избирают смену ставки раз в 12 месяцев, а потому для заемщиков сами ставки большой неожиданностью не становятся. Однако в периоды серьезных финансовых потрясений межбанковские индексы могут вести себя непредсказуемо, в чем и заключается их основной риск. Так, во время кризиса резкое изменение плавающих ставок привело к тому, что многие заемщики оказались неплатежеспособными.

«Сегодня переменными ставками предпочитают пользоваться опытные потребители, которые работают в финансовой сфере и хорошо разбираются в банковских тенденциях, а потому могут прогнозировать возможные риски», - комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. Кроме того, такой кредит подходит тем, кто собирается погасить ипотеку в кратчайшие сроки.

Следует отметить, что еще существует переменно-фиксированная ставка, которая также нередко называется комбинированной. Она подразумевает, что вначале срока заемщик будет выплачивать кредит по фиксированной ставке, а затем перейдет на «плавающую», которая зависит от объективных экономических показателей. Таким образом, на первые несколько лет заемщики выбирают стабильность, а затем берут на себя все риски, связанные с колебаниями межбанковских индексов, но получают возможность сэкономить.

Выходит, наиболее выгодным для заемщика является кредит с переменной ставкой, который сегодня и преобладает во многих странах Запада. Однако в случае экономических потрясений высока вероятность, что некоторые заемщики, не готовые к резким увеличениям ежемесячных платежей, могут оказаться на грани дефолта.


Ньюсмейкер: Группа компаний МИЦ — 1539 публикаций
Поделиться:

Интересно:

70% мужчин ходят на рыбалку, чтобы отдохнуть от дома – опрос
12.08.2022 15:21 Аналитика
70% мужчин ходят на рыбалку, чтобы отдохнуть от дома – опрос
Группа «Родина» провела опрос среди покупателей квартир в жилом культурно-образовательном кластере Russian Design District (RDD) в Новой Москве у реки Десна об их хобби и выяснила, что большинство мужчин (70%) ходят на рыбалку только для того, чтобы отдохнуть от дома. Самым же популярным видом...
Не нужен нам берег заморский – где поселиться в Москве рядом с пляжами
12.08.2022 15:17 Аналитика
Не нужен нам берег заморский – где поселиться в Москве рядом с пляжами
По данным Росгидромета, столица не входит даже в первую десятку самых солнечных городов страны. Поэтому летом растет ценность благоустроенных зон отдыха рядом с водой. При этом максимальная доля дней с ясной погодой в Москве наблюдается именно в августе – почти 55%. Этим в полной мере воспользуются...
Как правильно кормить аквариумных рыб?
12.08.2022 13:38 Консультации
Как правильно кормить аквариумных рыб?
Рыбы здоровы, когда они сыты. Обратное утверждение тоже верно – рыбы сыты, когда они здоровы.Какой корм лучше?       Корм обязательно должен быть разнообразным и сбалансированным. Мы ведь не кормим кошку или собаку одной и той же пищей каждый день –рыбок тоже нельзя кормить...
Какой выбрать аквариум?
12.08.2022 13:35 Товары и услуги
Какой выбрать аквариум?
     Форма аквариума – прямоугольный, панорамный, аквариум-ширма, угловой, многогранный, встроенный.     Комплектация.     Материал аквариума.     Тумба под аквариум.     Выбирая аквариум, нужно прежде всего определиться с...
Проект закона о повышении пороговых значений ущерба за мошенничество
04.08.2022 17:31 Документы
Проект закона о повышении пороговых значений ущерба за мошенничество
Минюстом России размещен для общественного обсуждения проект федерального закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации». Указанные изменения будут способствовать улучшению делового климата и позволят минимизировать...