05.09.2012 11:24
Новости.
Просмотров всего: 3688; сегодня: 2.

Ставки по ипотеке: «плавающие» или фиксированные?

Популярность плавающих ставок по ипотеке резко упала с приходом кризиса, так как заемщики острее почувствовали все риски, которые предполагает этот тип кредитования. По мнению экспертов, переменные ставки по ипотечному кредиту имеют свои выгоды, но больше подходят для более спокойного с точки зрения экономики периода. Готов ли сегодняшний потребитель идти на риск, оформляя ипотеку по переменной ставке, или, наученный горьким опытом времен кризиса, согласится переплачивать по фиксированной?

Суть постоянной процентной ставки заключается в том, что банк устанавливает определенную величину, которая на протяжении всего времени погашения кредита не меняется. У такого способа начисления процентов есть одно неоспоримое преимущество: постоянство. Дело в том, что когда известен точный размер ставки, то заемщик может планировать свои расходы на много месяцев вперед.

А вот переменные ставки, как уже вытекает из самого их названия, могут меняться. Их величина зависит от суммы двух показателей: наценки (маржи) банка и межбанковского индекса. Среди межбанковских индексов наиболее известны следующие: ставка рефинансирования Центробанка (используется Центробанком при выдаче кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования); MosPrime (проценты, под которые российские банки кредитуют друг друга); Libor (по этой ставке крупнейшие кредитно-финансовые учреждения всего мира готовы выдавать кредиты друг другу) и Euribor (аналог Libor с той разницей, что кредиты предоставляются не в долларах, а в евро). Если заемщик берет кредит с переменной ставкой, то она будет равняться сумме одного из межбанковских индексов (4-6%) и наценке банка, которая, как правило, составляет 5-7%.

Переменные ставки привлекают заемщиков, в первую очередь, тем, что они на 1-2% ниже фиксированных. В зависимости от политики банка плавающая ставка может меняться раз в три месяца, полгода или год. Как правило, большинство банков избирают смену ставки раз в 12 месяцев, а потому для заемщиков сами ставки большой неожиданностью не становятся. Однако в периоды серьезных финансовых потрясений межбанковские индексы могут вести себя непредсказуемо, в чем и заключается их основной риск. Так, во время кризиса резкое изменение плавающих ставок привело к тому, что многие заемщики оказались неплатежеспособными.

«Сегодня переменными ставками предпочитают пользоваться опытные потребители, которые работают в финансовой сфере и хорошо разбираются в банковских тенденциях, а потому могут прогнозировать возможные риски», - комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. Кроме того, такой кредит подходит тем, кто собирается погасить ипотеку в кратчайшие сроки.

Следует отметить, что еще существует переменно-фиксированная ставка, которая также нередко называется комбинированной. Она подразумевает, что вначале срока заемщик будет выплачивать кредит по фиксированной ставке, а затем перейдет на «плавающую», которая зависит от объективных экономических показателей. Таким образом, на первые несколько лет заемщики выбирают стабильность, а затем берут на себя все риски, связанные с колебаниями межбанковских индексов, но получают возможность сэкономить.

Выходит, наиболее выгодным для заемщика является кредит с переменной ставкой, который сегодня и преобладает во многих странах Запада. Однако в случае экономических потрясений высока вероятность, что некоторые заемщики, не готовые к резким увеличениям ежемесячных платежей, могут оказаться на грани дефолта.


Ньюсмейкер: Группа компаний МИЦ — 1539 публикаций
Поделиться:

Интересно:

Пещера Шульган-Таш в Башкирии - объект Всемирного наследия ЮНЕСКО
15.07.2025 15:14 Новости
Пещера Шульган-Таш в Башкирии - объект Всемирного наследия ЮНЕСКО
На проходящей в Париже под председательством Болгарии 47-й сессии Комитета всемирного наследия принято решение о включении российского культурного объекта «Наскальная живопись пещеры Шульган-Таш» в Список всемирного наследия ЮНЕСКО. Пещера Шульган-Таш (Капова пещера), расположенная в заповеднике «Шульган-Таш» в Бурзянском районе Республики Башкортостан, представляет собой уникальный археологический памятник мирового значения. Это – хранилище древнейших наскальных рисунков Северной Евразии, которое включает в себя более 200 уникальных изображений людей, животных и геометрических знаков, возраст которых от 16 до 20 тысяч лет. Стилистические особенности изображений свидетельствуют о сильной самобытной местной традиции и символизме древних художников. Изображение двугорбого верблюда-бактриана является самым древним из ныне известных рисунков этого животного в...
Компрессорное оборудование, используемое в производстве напитков
14.07.2025 12:09 Консультации
Компрессорное оборудование, используемое в производстве напитков
Прежде, чем купить винтовой компрессор для компании, производящей напитки, необходимо тщательно разобраться в том, какие задачи решает промышленный винтовой компрессор для производства такого типа. В первую очередь, воздушный компрессор вырабатывает сжатый воздух для средств автоматизации производства. Сжатый воздух применяется для управления клапанами и механизмами в составе автоматизированных линий для заполнения, упаковки и розлива. Безмасляный сжатый воздух (частицы масла, используемого для смазывания компрессора, могут попадаться в воздухе, если на производстве используется маслозаполненный/маслосмазываемый компрессор) гарантирует безопасность вашей продукции. Следующий этап использования сжатого воздуха - транспортировка при помощи пневматических конвейеров. С его помощью по трубам подаются сухие ингредиенты (порошковое молоко, какао, другие смеси). Если воздух, подаваемый...
14 июля 1896 года был представлен первый российский автомобиль
14.07.2025 11:12 Аналитика
14 июля 1896 года был представлен первый российский автомобиль
Первый русский автомобиль с двигателем внутреннего сгорания был выставлен на Всероссийской промышленно-художественной выставке в Нижнем Новгороде 14 июля 1896 года. В ходе мероприятия он совершал демонстрационные поездки. Создателями транспортного средства стали предприниматель Евгений Яковлев и инженер Петр Фрезе. В 1889 году Евгений Яковлев, в прошлом лейтенант военного флота, основал в Петербурге небольшой заводик и организовал производство керосиновых и газовых двигателей. Двигатели конструкции Яковлева имели по тем временам немало передовых конструктивных особенностей. В 1893 году на Всемирной выставке в Чикаго они были отмечены премией. На этой выставке был также представлен один из первых автомобилей серийного производства - немецкий «Бенц» модели «Вело». Он привлек внимание Евгения Яковлева, а также Петра Фрезе, инженера, владельца каретных мастерских в Петербурге. И они...
«Выберу.ру»: рейтинг лучших кредитов наличными за июнь 2025 года
11.07.2025 18:29 Аналитика
«Выберу.ру»: рейтинг лучших кредитов наличными за июнь 2025 года
В сезон отпусков и ремонтов «Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам потребительскими кредитами благодаря дисконтам к ставкам, возврату процентов и отсрочке первого платежа. В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.05.25 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг продуктов по итогам июня в разрезе двух групп кредитных организаций: — «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 1-50»; — «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 51-100». Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по размерам ставок. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной...
ITKey CLUB: Идеальный Cloud Adoption – инсайты для ИТ-руководителей
11.07.2025 17:20 Мероприятия
ITKey CLUB: Идеальный Cloud Adoption – инсайты для ИТ-руководителей
3 июля 2025 года состоялось ключевое событие для ИТ-руководителей – летняя сессия ITKey CLUB под названием «Идеальный Cloud Adoption: Каждый шаг имеет значение!». Мероприятие, организованное компанией ITKey (ООО “Ключевые ИТ-решения”), собрало ведущих экспертов и визионеров отрасли для обсуждения актуальных вопросов внедрения облачных технологий, преодоления зависимости от поставщиков (vendor-lock) и построения эффективных ИТ-инфраструктур. Открывая мероприятие, Андрей Ковалёв, Генеральный директор и сооснователь ITKey, подчеркнул стратегическую важность облачной трансформации: «В условиях стремительно развивающегося цифрового мира переход в облако - это уже не просто техническое обновление, а стратегическая трансформация. Сегодня вопрос стоит не в том, нужно ли внедрять облачные технологии, а в том, как сделать это правильно: эффективно, безопасно и в соответствии с долгосрочными...